Entente avec vos créanciers
L’entente avec vos créanciers, la solution qu’il vous faut si :
Vous voulez éviter la faillite ;
Vous souhaitez résoudre vos difficultés financières à court terme ;
Vous voulez une solution qui prend en compte votre capacité à rembourser ;
Vous désirez bénéficier d’une période de paiement allongée ;
Vous êtes conscient que ce processus demande beaucoup d’efforts ;
Vous êtes conscient que les créanciers n’ont aucune obligation d’accepter une entente ;
Vous souhaitez contacter vous même les créanciers pour négocier.
Prenez-rendez vous pour toutes questions sur l'entente avec vos créanciers
Qu’est-ce que l’entente avec les créanciers ?
L’entente avec vos créanciers est une solution vous permettant de régler vos dettes en échelonnant vos paiements sur une plus longue durée. La négociation est une solution qui doit être envisagée dès que vous réalisez qu’il est difficile pour vous de payer vos dettes. Plusieurs créanciers accepteront de discuter avec vous de votre situation afin de vérifier s’ils peuvent vous accorder une entente particulière. Toutefois, il est possible que vos créanciers refusent d’établir une entente si vous avez tardé à en effectuer les paiements.
La négociation avec vos créanciers se fait toujours en fonction d’un budget réaliste et d’une entente dont vous serez en mesure de respecter. Évidemment, si une entente n’est pas concrétisée, il est important de vous référer à un(e) créateur(trice) en santé financière au sein de notre équipe.
Quoi négocier avec vos créanciers ?
1. Réduire les intérêts
Courant et assez facile à obtenir avec les principaux émetteurs de cartes de crédit lorsque le dossier de crédit est encore beau et que vous n’avez eu aucun retard de paiement. La baisse du taux d’intérêt aura pour effet de rembourser le montant de la dette plus rapidement et de baisser substantiellement les frais d’intérêt.
Ainsi, réduire ses intérêts pourrait vous permettre de régler vos dettes ou échelonner vos paiements sur une plus longue durée.
2. Réduire le capital
Vous pouvez tenter de vous entendre avec votre créancier sur une réduction de dette en échange du remboursement immédiat d’un pourcentage ou montant X.
Par exemple, si vous avez une dette de 10 000$, et que vous offrez de rayer celle-ci pour un paiement immédiat de 7 000$.
Précaution : Si vous obtenez des ententes de ce type auprès de vos créanciers, il est très important d’obtenir une preuve écrite de celle-ci; de l’entente en plus de son règlement.
Une solution difficile à obtenir : Cette solution demande beaucoup d’efforts puisque vous devrez contacter chacun de vos créanciers et négocier individuellement auprès d’eux. Votre pouvoir de négociation est presque nul puisque les créanciers ont souvent l’avantage de l’argument, ce qui joue en leur faveur.
Par contre, le remboursement d’une partie du capital de votre dette totale soulagera votre fardeau financier de façon importante.
3. Période d’amortissement
Qu’est-ce qu’une période d’amortissement?
La période d’amortissement est le nombre d’années ou la période totale qu’il vous faudra pour acquitter votre dette en totalité.
Il existe des solutions liées au prolongement de la période. Certains créanciers vous permettront de :
- Changer la période de remboursement de votre prêt
- Décaler certains versements
Vous pourriez, par exemple, demander de rembourser votre prêt sur une période de quatre ans plutôt que les deux ans actuellement en vigueur ou ne pas effectuer les deux prochains versements, lesquels seront reportés à la fin de votre contrat.
Avantage et inconvénient
Le principal avantage de cette solution est qu’elle vous permettra de diminuer ou déterminer vos versements dans l’immédiat et ainsi soulager votre dette du montant de diminution.
Par contre, il vous est important de savoir et comprendre que votre prêt vous coûtera plus cher dans le temps puisqu’une période d’amortissement prolongée augmente les intérêts totaux à payer.