Dossier de crédit
Le dossier de crédit c’est la compilation de l’historique de vos antécédents de crédit avec les différents prêteurs avec qui vous avez fait affaire dans le passé.
Votre dossier de crédit se retrouve chez Equifax et Transunion, firmes spécialisées qui s’occupent de réunir certaines informations relatives aux finances personnelles des consommateurs.
Ce sont les entreprises et les institutions bancaires qui transmettent les informations aux bureaux de crédit, mais elles ne peuvent pas le faire sans avoir obtenu votre autorisation. C’est pourquoi cette autorisation est souvent incluse dans les contrats signés avec elles.
Un dossier de crédit contient un ensemble d’information (personnel, crédit, bancaire, public et autres) permettant de vous identifier, d’établir votre niveau d’endettement et surtout de connaître quel type d’emprunteur vous êtes. C’est-à-dire permettre à ceux qui consultent votre dossier de crédit de voir de quelle façon vous rembourser vos dettes, et de savoir si vous êtes capable de prendre un engagement et le respecter.
Votre dossier de crédit contient les informations suivantes :
- nom, adresse actuelle et antérieure, date de naissance, numéro d’assurance sociale et autres
- la liste des comptes immobiliers (hypothèques), renouvelables (carte et marge de crédit), à versements (emprunt, financement automobile ou autres)
- situation de votre crédit tels solde, crédit disponible, habitudes/délais des paiements, retard dans les paiements, dettes non réglées
- renseignements sur les opérations financières publiques vous concernant tels faillites, jugements, poursuites entreprises contre vous et autres
- la liste des personnes ou institutions qui ont demandé à consulter votre dossier
Rien ne réglemente la durée pendant laquelle les informations seront conservées dans votre dossier de crédit. Cependant, vous avez le droit de demander de corriger ou de supprimer des informations inexactes ou périmées de votre dossier de crédit.
Il est à noter que seules les personnes et/ou organisations ayant reçu votre autorisation peuvent demander d’avoir accès aux renseignements contenus dans votre dossier de crédit.
Généralement, les organisations qui demandent l’autorisation de consulter votre dossier de crédit veulent savoir si vous êtes un bon payeur lors des évènements suivants :
- Lors d’une demande d’emprunt auprès d’une institution financière
- Lorsque vous voulez acheter à crédit
- Lorsque vous postulez pour louer un appartement.
- Lors de vérification d’embauche.
Votre dossier de crédit vous appartient. Vous avez le droit de le consulter en tout temps pour vérifier l’exactitude des renseignements qui y sont inscrits.