Avant la crise sanitaire (2019), l’Agence de la consommation en matière financière du Canada affirme qu’un Canadien sur six dépense plus qu’il ne gagne. Avec l’augmentation des prix suite à cette crise, le Canadien est désormais confronté à d’énormes pressions financières.
Pour un meilleur équilibre de leur situation financière, les citoyens qui connaissent des difficultés financières cherchent tous la réponse à la question suivante : comment réduire ses dépenses ?
En général, nous pensons que tous les objets de dépense ont une utilité particulière et ne devraient pas être supprimés. Il est certes difficile de réduire la consommation, mais ce n’est pas impossible. Tout commence par une prise de conscience de l’état de vos finances.
Ensuite, vous devez changer vos habitudes. Dans cet article, vous trouverez quelques conseils et astuces pour réduire efficacement vos dépenses.
Nous partagerons également des trucs pratiques pour économiser de l’argent dans divers aspects de votre vie quotidienne, comme les transports, les loisirs, et la gestion des factures.
Réduire ses dépenses sur le budget mensuel
Établir un budget et s’y tenir
L’un des moyens les plus efficaces pour réduire ses dépenses est de créer un budget et de veiller à le respecter. Lorsque vous créez un budget, soyez réaliste quant à vos revenus et surtout à vos habitudes de consommation.
Une fois que vous aurez une bonne idée de la destination de votre argent chaque mois, vous pourrez commencer à faire des ajustements pour vous assurer que vos dépenses s’alignent avec vos objectifs financiers.
La création d’un budget peut également vous aider à réaliser divers projets personnels comme des vacances ou des rénovations.
Si vous ne savez pas par où commencer, il existe de nombreuses ressources disponibles en ligne ou auprès des institutions financières qui peuvent vous aider à commencer à créer un budget.
Donner un ordre de prélèvement automatique pour votre épargne
Cette astuce privilégie l’épargne. En épargnant automatiquement, vous pouvez être sûr d’avoir toujours de l’argent de côté. Fixez un montant réaliste que vous mettrez de côté chaque mois. Il est souvent recommandé de mettre de côté 5 à 10 % de vos revenus.
Cela vous permet de constituer un fonds d’urgence afin de faire face aux situations imprévues. Cette épargne vous évitera de devoir contracter un prêt à chaque petit pépin non planifié.
Dans un monde féerique, vous devez disposer d’un fonds d’urgence représentant 3 à 6 mois de vos revenus.
Surveiller ses dépenses
Notez toutes les dépenses que vous réalisez sur un support. Vous saurez ainsi où va votre argent. Faites cet exercice chaque mois.
Au bout de quelques semaines, vous verrez clairement les dépenses les moins importantes. Ceci vous permet de réajuster au fur et à mesure votre budget mensuel.
Optimiser ses comptes pour gagner de l’argent
Optimiser ses comptes bancaires est une astuce efficace pour réduire ses dépenses et augmenter ses économies. Voici quelques conseils pratiques pour y parvenir :
- Choisissez un compte bancaire adapté : Optez pour un compte qui correspond à vos besoins et à vos habitudes de dépense. Par exemple, si vous effectuez de nombreuses transactions, choisissez un compte avec des frais de transaction réduits.
- Évitez les frais de transaction : Utilisez des services de paiement en ligne pour éviter les frais de transaction souvent associés aux paiements par chèque ou en personne. De nombreux services en ligne offrent des transactions gratuites ou à faible coût.
- Augmentez vos intérêts : Placez vos économies dans un compte d’épargne à haut rendement. Ces comptes offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels, ce qui vous permet de faire fructifier votre argent plus rapidement.
- Utilisez des outils de gestion de compte : De nombreuses banques offrent des outils en ligne pour suivre vos dépenses et vos économies. Ces outils peuvent vous aider à identifier les domaines où vous pouvez réduire vos dépenses et à mieux gérer votre budget.
Réduire les dépenses pour les achats
Investir dans la qualité plutôt que dans la quantité
Lorsqu’il s’agit d’économiser de l’argent, il est important d’investir dans la qualité plutôt que dans la quantité. Cela ne signifie pas que vous devez acheter uniquement des articles coûteux, mais plutôt que vous devez vous concentrer sur l’achat d’articles qui dureront au lieu d’opter pour les moins chers à chaque fois.
Par exemple, il vaut mieux acheter quelques paires de jeans bien faits qui dureront des années qu’une douzaine de jeans bon marché qui tomberont en morceaux après quelques lavages.
De même, investir dans des appareils ou des meubles de qualité peut vous faire économiser de l’argent à long terme, car ils dureront plus longtemps et nécessiteront moins de réparations que leurs homologues moins chers.
De plus, investir dans un chauffe-eau économe en énergie peut réduire les coûts à long terme en diminuant la consommation d’énergie.
Aller au magasin avec la liste des courses à faire
Ne partez plus dans les centres commerciaux sans votre liste de choses à acheter. Il vous est déjà arrivé d’acheter un article et une fois à la maison, vous vous demandez pourquoi vous l’achetez. Suivre des étapes méthodiques, comme préparer une liste de courses, peut aider à réduire les dépenses.
Les centres commerciaux utilisent des techniques d’achalandage des rayons pour vous amener à acheter le maximum de choses. Il s’agit parfois de tout un processus dont vous n’êtes pas toujours conscient.
Les produits exposés à la caisse sont par exemple là pour vous inciter à des achats impulsifs. « Ils ne coûtent pas grand-chose », diriez-vous. C’est bien de cela l’objectif : le petit prix vous pousse à l’achat. Rien n’est fait au hasard. Évitez donc de faire du lèche-vitrine si vous avez de l’argent sur vous.
Tirer parti des soldes et des rabais
Pour encourager les clients à acheter un certain produit ou service, les grands détaillants proposent fréquemment des remises ou des offres spéciales.
Pendant les promotions saisonnières, par exemple, plusieurs magasins de vêtements offrent des rabais importants sur les vêtements d’hiver ou d’été afin de les écouler avant le début de la saison suivante.
Vous pouvez dépenser beaucoup moins en vêtements chaque année si vous planifiez vos achats en fonction de ces offres.
Utiliser des coupons et des codes promotionnels : astuces pour économiser
Une autre excellente façon d’économiser de l’argent au Québec est d’utiliser des coupons et des codes de promotion lorsque vous faites des achats.
De nombreux magasins offrent des coupons pour une variété de produits différents. Ils sont souvent disponibles en ligne ou dans les prospectus hebdomadaires qui sont livrés à votre domicile. Vous pouvez réduire considérablement le coût de vos achats en profitant de ces offres.
Faire des achats dans les magasins à 1 $
Dans ces magasins, vous achetez plus avec le peu que vous avez. La plupart des articles sont vendus pour un dollar.
Cependant, vous ne devez pas acheter des choses uniquement pour leur prix réduit. Faites la différence entre ce dont vous avez besoin et ce que vous voulez. Demandez-vous si cela vous aidera vraiment.
Comparer les prix
Vous pouvez faire une bonne affaire sur un bien ou un service en comparant les prix. Il serait dommage de payer 10 $ pour un article d’une source alors qu’une autre le vendrait pour 2 $. Cependant, vous devez faire attention à la qualité des articles.
Comparez également les coûts d’achat et de location d’un logement afin de choisir la meilleure option pour vous. Le coût du logement est la plus grande dépense des Québécois. Il est important d’y prêter une attention particulière.
Utiliser des sites web de vente en ligne pour économiser
Les sites web de vente en ligne sont une excellente ressource pour économiser de l’argent. Voici quelques astuces pour tirer le meilleur parti de ces plateformes :
- Comparez les prix : Utilisez des moteurs de recherche et des comparateurs de prix pour trouver les meilleures offres sur les produits que vous souhaitez acheter. Cela vous permet de dépenser moins en trouvant le prix le plus bas.
- Cherchez des codes de réduction : Avant de finaliser un achat, recherchez des codes de réduction et des offres spéciales. De nombreux sites web proposent des coupons qui peuvent réduire considérablement le coût de vos achats.
- Lisez les avis des clients : Avant d’acheter un produit, lisez les avis des autres clients pour vous assurer de sa qualité. Cela vous évitera de dépenser de l’argent pour des articles de mauvaise qualité.
- Utilisez des sites web avec garanties de satisfaction : Privilégiez les sites web qui offrent des garanties de satisfaction ou des politiques de retour flexibles. Cela vous permet de retourner les produits qui ne répondent pas à vos attentes sans frais supplémentaires.
Payer au comptant : cartes de débit et crédit à utiliser en cas de manque de liquidité
Bien qu’il soit plus pratique d’effectuer des paiements avec votre carte de crédit ou de débit, donnez plutôt de l’argent liquide. En payant en espèces, vous avez une idée réelle du prix des biens et des services. Cela vous oblige à limiter vos dépenses.
En payant en argent comptant, vous sentez votre argent diminuer. Ce qui n’est pas le cas d’une carte de crédit, d’autant plus que vous dépensez de l’argent qui ne vous appartient pas.
Laissez souvent vos cartes bancaires à la maison pour ne pas être tenté. Pensez à fixer une limite à votre carte de crédit (seulement ce qui est nécessaire).
Connaître le fonctionnement exact d’une carte de crédit peut vous aider à mieux gérer vos cartes de crédit.
Réduire les dépenses liées aux factures
Économiser de l’argent sur votre assurance automobile
Une façon d’économiser de l’argent sur votre assurance automobile est tout simplement de conduire moins. Moins vous conduisez, plus vos primes d’assurance automobile seront basses.
Si vous pouvez faire du covoiturage ou utiliser les transports en commun pour vous rendre au travail, vous réduirez vos frais d’essence et d’assurance automobile.
Par ailleurs, si vous avez une voiture récente équipée de dispositifs de sécurité tels que des coussins gonflables et des freins antiblocage, vous paierez moins cher votre assurance que si vous avez un véhicule plus ancien et moins sûr.
Vous pouvez également obtenir des rabais si vous avez un dossier de conduite vierge ou si vous suivez un cours de conduite préventive.
Calculer vos factures mensuelles d’eau et d’électricité
Fixez une base mensuelle pour votre consommation et payez vos factures à temps pour éviter les pénalités. Pour vous y aider, utilisez les moyens de paiement en ligne.
Tenir sa facture sur une base mensuelle, c’est surveiller sa consommation. Le fait de passer peu de temps sous la douche limite votre consommation d’eau.
De même, pour contrôler le niveau de consommation d’énergie, vous pouvez installer des ampoules intelligentes ou des ampoules à détecteur de présence. Baissez le thermostat de la climatisation ou du chauffage la nuit.
Réduire les frais de transports et de communication
Une voiture nécessite carburation et entretien. Le covoiturage avec un collège, les transports en commun ou encore la marche sont quelques alternatives permettant de réduire les frais de déplacements.
Quant aux frais de communication, prenez un petit forfait pour vos besoins les plus utiles. Les forfaits basiques pour des appels et internet.
Supprimer les abonnements peu utiles ou non utilisés
Netflix, salle de gym, box internet… On n’arrive pas toujours à profiter de ses différents abonnements. Il serait plus judicieux d’y mettre fin pour économiser.
Pensez à la possibilité de partager l’abonnement Netflix d’un ami. Faites des exercices chez vous ou allez courir dehors pour rester en forme.
Réduire les frais de services financiers
Les frais de services financiers peuvent représenter une part importante de vos dépenses. Voici quelques astuces pour les réduire :
- Choisissez des services adaptés : Sélectionnez des services financiers qui correspondent à vos besoins et à vos habitudes de dépense. Par exemple, si vous effectuez peu de transactions, choisissez un compte avec des frais mensuels réduits.
- Négociez les tarifs : N’hésitez pas à négocier les tarifs avec votre banque ou votre entreprise de services financiers. De nombreuses institutions sont prêtes à offrir des réductions pour fidéliser leurs clients.
- Utilisez des services de paiement en ligne : Les services de paiement en ligne peuvent souvent être moins coûteux que les transactions traditionnelles. Ils offrent également une plus grande commodité et sécurité.
- Lisez les contrats : Prenez le temps de lire les contrats et les conditions générales des services financiers. Cela vous permettra de comprendre les frais et les tarifs associés et d’éviter les surprises désagréables.
Réduire les dépenses liées aux loisirs
Planifier vos voyages
Plus vous réservez votre vol tôt, plus vous avez de chances d’obtenir un prix réduit. Les compagnies aériennes proposent généralement leurs places les moins chères environ six semaines avant le départ. Si vous connaissez vos dates, commencez à vérifier les tarifs à ce moment-là.
Sinon, explorez ce qui est disponible en recherchant des vols sur plusieurs dates si vous pouvez être flexible.
Les vols en milieu de semaine sont souvent moins chers que ceux qui partent les vendredis et les dimanches. De même, réserver des vols tôt le matin ou tard le soir peut contribuer à réduire les prix.
Voyager localement dans sa propre province peut être une excellente façon d’économiser de l’argent tout en découvrant des ressources et activités locales.
Réduire les dépenses inutiles
Examinez de près vos dépenses et voyez où vous pouvez faire des économies. La liste des dépenses inutiles n’est pas exhaustive et est propre à chaque individu. Par exemple, manger plus souvent au restaurant, acheter plus de vêtements, jouer à la loterie ou prendre un Uber.
Nous ne nous en rendons pas toujours compte, mais ces dépenses absorbent une grande partie de nos revenus annuels. Une estimation annuelle vous aide à voir combien vous coûte chaque article que vous achetez.
Dans tous les cas, trouvez des moyens de réduire les articles non essentiels et vous serez surpris de voir combien vous pouvez économiser.
Faire soi-même certaines activités
Les sommes d’argent dépensées pour des services peuvent être stupéfiantes. En recourant à YouTube et à Pinterest, vous pouvez faire beaucoup de choses vous-même.
Le jardinage, le lavage de voitures, le soin des animaux de compagnie (toilettage ou taille des griffes) et les soins de beauté (pédicures, manucures) ne sont que quelques exemples.
Si vous êtes bricoleur, vous pouvez fabriquer vos propres objets artisanaux (bijoux, objets de décoration, …). En devenant un adepte du bricolage, vous pouvez faire de grandes économies. C’est aussi un geste écologique.
Manger des repas faits-maison
Manger à l’extérieur est assez cher. Pour économiser de l’argent, cuisinez très souvent. Achetez des fruits et légumes frais afin de profiter d’une nourriture saine et délicieuse. Cela vous aidera à rester en bonne santé et à économiser de l’argent sur votre assurance maladie.
Enfin, en préparant vos propres repas à la maison, vous pouvez vous permettre des portions plus importantes et avoir des restes pour un autre jour.
Trouver des passe-temps moins coûteux
Faire des économies ne signifie pas que vous devez arrêter de vous faire plaisir. Bien sûr, vous pouvez vous faire plaisir de temps en temps. L’un des meilleurs moyens est de partager le coût d’une activité avec des amis ou la famille.
Qu’il s’agisse d’aller au cinéma, de prendre un cours de cuisine ou de pratiquer un sport, de faire un pique-nique ou une promenade dans le parc, les idées ne manquent pas. Les bibliothèques proposent également des ressources gratuites, notamment des livres, des films et des événements.
Économiser sur les études et la formation
Les coûts des études et de la formation peuvent être élevés, mais il existe des moyens de les réduire. Voici quelques conseils pour économiser :
- Cherchez des bourses et des aides financières : De nombreuses institutions offrent des bourses d’études et des aides financières. Faites des recherches pour trouver celles qui correspondent à votre profil et postulez.
- Utilisez des ressources en ligne : Il existe de nombreuses ressources en ligne gratuites ou peu coûteuses pour apprendre de nouvelles compétences et connaissances. Profitez de ces ressources pour compléter votre formation.
- Choisissez des programmes adaptés : Sélectionnez des programmes de formation qui correspondent à vos besoins et à vos objectifs. Cela vous évitera de dépenser de l’argent pour des cours qui ne vous sont pas utiles.
- Négociez les tarifs : N’hésitez pas à négocier les tarifs avec les établissements d’enseignement ou les entreprises de formation. De nombreuses institutions sont prêtes à offrir des réductions ou des plans de paiement flexibles.
En suivant ces conseils, vous pourrez réduire vos dépenses et améliorer votre situation financière de manière significative.
Faire appel à des spécialistes de la finance
Si malgré vos efforts, votre situation financière ne se redresse pas ou que vous avez beaucoup de dettes, vous devriez consulter un spécialiste de l’endettement. Un syndic autorisé en insolvabilité pourra vous aider à trouver la solution la plus adaptée à votre situation. Il peut par exemple vous aider à négocier vos créances à la baisse si vous en avez.
Conclusion : Que faire pour réduire les dépenses ?
Pour une situation financière plus saine, toute personne qui a un niveau de dépenses élevé doit le réduire. Réduire les dépenses est une solution préventive à l’endettement qui vous évite d’être en situation d’insolvabilité. Il faut faire preuve de discipline et d’ingéniosité pour limiter les dépenses. Le plus important est d’avoir un budget et de le respecter.