Entente avec vos créanciers
Entente avec vos créanciers
Entente avec vos créanciers
La négociation avec les créanciers est une solution pour échelonner vos paiements et régler vos dettes sur une plus longue durée. Elle doit être envisagée dès que vos finances deviennent problématiques. Vos créanciers peuvent accepter de discuter d’une entente basée sur un budget réaliste, mais un refus est possible si vos paiements sont en retard. En cas d’échec des négociations, consultez un conseiller en santé financière pour explorer vos options. Prenez rendez-vous pour bénéficier de conseils personnalisés.
L'entente avec les créanciers, la solution qu’il vous faut si :
- Vous voulez éviter la faillite ;
- Vous souhaitez résoudre vos difficultés financières ;
- Vous voulez une solution qui prend en compte votre capacité à rembourser ;
- Vous désirez bénéficier d’une période de paiement allongée ;
- Vous êtes conscient que ce processus demande beaucoup d’efforts ;
- Vous êtes conscient que les créanciers n’ont aucune obligation d’accepter une entente ;
- Vous souhaitez contacter vous même les créanciers pour négocier.
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Quoi négocier avec vos créanciers ?
Vous pouvez négocier avec vos créanciers pour réduire vos paiements mensuels, obtenir un taux d’intérêt plus bas, prolonger la durée de remboursement ou même éliminer certains frais ou pénalités.
Dans certains cas, une entente de règlement partiel peut aussi être envisagée. Préparez un plan clair avant d’entamer la discussion.
1. Réduire les intérêts
Courant et assez facile à obtenir avec les principaux émetteurs de cartes de crédit lorsque le dossier de crédit est encore beau et que vous n’avez eu aucun retard de paiement. La baisse du taux d’intérêt aura pour effet de rembourser le montant de la dette plus rapidement et de baisser substantiellement les frais d’intérêt.
Ainsi, réduire ses intérêts pourrait vous permettre de régler vos dettes ou échelonner vos paiements sur une plus longue durée.
2. Réduire le capital
Vous pouvez tenter de vous entendre avec votre créancier sur une réduction de dette en échange du remboursement immédiat d’un pourcentage ou montant X.
Par exemple, si vous avez une dette de 10 000$, et que vous offrez de rayer celle-ci pour un paiement immédiat de 7 000$.
Précaution : Si vous obtenez des ententes de ce type auprès de vos créanciers, il est très important d’obtenir une preuve écrite de celle-ci; de l’entente en plus de son règlement.
Une solution difficile à obtenir : Cette solution demande beaucoup d’efforts puisque vous devrez contacter chacun de vos créanciers et négocier individuellement auprès d’eux. Votre pouvoir de négociation est presque nul puisque les créanciers ont souvent l’avantage de l’argument, ce qui joue en leur faveur.
Par contre, le remboursement d’une partie du capital de votre dette totale soulagera votre fardeau financier de façon importante.
3. Période d’amortissement
Qu’est-ce qu’une période d’amortissement?
La période d’amortissement est le nombre d’années ou la période totale qu’il vous faudra pour acquitter votre dette en totalité.
Il existe des solutions liées au prolongement de la période. Certains créanciers vous permettront de :
- Changer la période de remboursement de votre prêt
- Décaler certains versements
Vous pourriez, par exemple, demander de rembourser votre prêt sur une période de quatre ans plutôt que les deux ans actuellement en vigueur ou ne pas effectuer les deux prochains versements, lesquels seront reportés à la fin de votre contrat.
Avantage et inconvénient
Le principal avantage de cette solution est qu’elle vous permettra de diminuer ou déterminer vos versements dans l’immédiat et ainsi soulager votre dette du montant de diminution.
Par contre, il vous est important de savoir et comprendre que votre prêt vous coûtera plus cher dans le temps puisqu’une période d’amortissement prolongée augmente les intérêts totaux à payer.